פנסיה וחיסכון
קרן פנסיה
קרן פנסיה היא חיסכון לטווח ארוך שמשלם קצבה חודשית מגיל הפרישה, והיא כוללת גם כיסוי ביטוחי למקרה של נכות ולבני המשפחה במקרה פטירה. על שכירים ועצמאים בישראל חלה חובה להפריש לפנסיה (לפי התנאים שבחוק), ולכן שלושה דברים משפיעים מאוד על הסכום שתקבלו: דמי הניהול, מסלול ההשקעה והתאמת הכיסויים הביטוחיים.
שלושת הדברים שכדאי לבדוק
- דמי ניהול: יש דמי ניהול מההפקדה החודשית ודמי ניהול מהצבירה. הפרש קטן בדמי הניהול מצטבר לסכום משמעותי לאורך שנים
- מסלול השקעה: ברירת המחדל היא מסלול לפי גיל, אבל אפשר לבחור מסלול אחר שמתאים לרמת הסיכון שלכם
- כיסויים ביטוחיים: ביטוח נכות ושאירים בתוך הקרן, ומה קורה לכיסויים אם מפסיקים להפקיד
חשבונות לא פעילים ואיחוד קופות
מי שעבר כמה מקומות עבודה עלול להחזיק כמה חשבונות פנסיה, חלקם לא פעילים. לעיתים כדאי לאחד אותם לחשבון אחד כדי לחסוך בדמי ניהול ולשמור על כיסויים ביטוחיים – אבל רק אחרי בדיקה, כי לא כל איחוד משתלם.
שאלות נפוצות על קרן פנסיה
איך יודעים כמה דמי ניהול אני משלם?
דמי הניהול מופיעים בדוח השנתי של הקרן, ואפשר לראות את כל המוצרים הפנסיוניים שלכם יחד דרך המסלקה הפנסיונית, בהסכמתכם.
מה ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים?
שתיהן חיסכון לפרישה. קרן הפנסיה פועלת כקרן ומשלבת ביטוח נכות ושאירים, וביטוח מנהלים הוא פוליסה של חברת ביטוח שבה הכיסויים הביטוחיים נבנים בנפרד. בפוליסות ותיקות של ביטוח מנהלים יש לעיתים מקדם קצבה מובטח, שחשוב לא לוותר עליו בלי בדיקה.
אפשר להחליף קרן פנסיה?
כן. אפשר לנייד את הכסף לקרן אחרת או לשנות מסלול השקעה, והמעבר עצמו אינו אירוע מס. לפני כן כדאי לבדוק את דמי הניהול, את הכיסויים הביטוחיים ואת תקופות האכשרה בקרן החדשה.
שיחה ראשונה, בלי התחייבות
רוצים לבדוק את קרן פנסיה?
השאירו פרטים ואחזור אליכם, או כתבו לי ישירות בוואטסאפ.